지렛대, 그림자 은행 청소 과정에서 은행이 얼마나 다쳤을까?

곽수청은 맹약을 써서 지렛대를 간다. 미래 투자자들은 은행에서 얻은 수익률이 더 낮을 것이다.이틀간 일부 은행 사은부 사람들과 함께 토론하며 미래의 시장 판단에 대해 비교적 일치한다.감관기관이 금융난상에 대한 청산, 위외 속환 등이 갈수록 많아지면서 미래 무리스크 수익률이 떨어지면서 은행 시스템의 내부 위험이 끊임없이 노출될 것이다.최근 민생은행은 30억 위안의 가짜 재테크 사건이 터져 민생은행 베이징 분행 우주교 지행 행장 장영이 위조 상품을 위조한 혐의를 받고, 제품의 양도 방식으로 이 은행의 고순치 고객을 끌어들이고, 투자자 150명을 넘겼고, 연금액이나 고30억 위안에 이른다.비디오 은행의 규모가 급격히 확대되면서 자금이 금융 분야에서 공전돼 자산 거품이 급속히 팽창했다.

청명절 후 은감회가 십여 일간 연속 7부 감사 서류를 발송하였다.지난 25일 은감회 회장 곽수청 회장은 "은행업이 엉망진창이면 은감회 주석으로 사직할 것이다.이것이 지도자의 책임이다.감독기구의 맹약을 써서 금융 난상을 바로잡는 결심이 매우 단호한 것으로 보인다.곽수청은 지렛대를 제거하는 밑줄이 전체적인 위험이 발생하지 않는다.4월 25일 중공중앙정치국 회의는 현재 경제 형세와 경제업무를 분석해 세 가지 확보: 경제 평온한 건강발전을 확보하고 공급측 구조적 개혁을 심화시켜 시스템 금융 위험을 확보하고 있다.중국은 지렛대를 갈 것이지만, 지렛대를 가는 과정에서 경제가 발전하고 공급측이 개혁되고, 개별 거품이 무너지면 전면적으로 무너지지 않는다.

민생은행을 이례로 지렛대, 그림자은행 청소 과정에서 은행이 얼마나 다쳤을까? 레은이 추산한 것으로 2016년 말 중국 그림자은행 신용대출 규모는 60 ~70조 안팎으로 전체 신용대출의 비중은 2006년 10%에서 33%로 크게 증가했다.중국 그림자은행의 진실 규모가 더 높을 것이라는 업계 측이 나온다.금융 난상을 정비하는 추진에 따라 중국 그림자은행의 규모도 반드시 하락할 것이다. 은행 동업업무, 어음 할인, 위외 업무는 중점적으로 정리될 것이며, 민생은행은 더욱 심각한 충격을 받을 것이다.

민생은행은 최근 2년 동안 동업과 어음 할인 업무가 급증하고 2015년과 2016년 민생은행의 동업거래자산은 각각 34.41% 와 85.76% 증가했고, 어음 할인 대출은 각각 193.67% 와 109.65% 증가했다.같은 기간, 공상은행 동업 왕래 자산 증가 속도는 각각 30.47%, 27.65%, 어음 할인 대출은 각각 49.04%, 37.92%, 민생은행의 두 업무의 증가에 비해 자산 품질이 비교적 높다.중국 그림자은행 규모가 2006년 수준으로 돌아간다면, 즉 그림자은행 신용대출 규모는 전체 신용대출 규모의 비중이 10% 로 떨어지면 은행업 신용대출 규모는 23%, 민생은행과 전체 은행업의 이윤이 심각한 손실을 입게 된다.

구체적인 수치는 얼마일까? 2016년 민생은행 이자수입은 946.84억원으로 순이익은 487.78억원, 그림자은행 업무가 2006년 수준으로 복귀하면 신용대출 총체는 23% 하락했고, 마지막으로 민생은행 이자수입은 217억원, 순이익은 ‘허리에 근접한다 ’고 말했다.위험 청산 작업이 3년 만에 완료된다면 민생은행은 연간 약 70억 위안의 손해를 볼 것이다.자산단으로 보면, 은감회는 어음, 비표 등의 그림자은행 업무를 청산하는 것은 확실히 은행업 이윤에 큰 영향을 미쳤다.빚쟁이로 보면 은행업 실적도 적지 않은 부정적인 영향을 받는다.

금융 지렛대 추진, 화폐 정책의 촉진, 자금 부족, 금리가 높아지면 상태가 되고, 은행 원가 또한 증가할 것이지만, 거시적 투자 환경이 악화되고 있으며, 은행 자산난은 여전히 개선되지 않고, 은행의 자산단의 수익률이 높아지면, 은행 이자가 팽팽해지고, 은행 이윤이 압박될 것이다.이런 추세는 상장은행의 재무 보고에서 이미 드러났다.20여 개 상장회사 가운데 2016년 이자순이익은 금리 총소득 비중이 하락한 은행은 거의 반으로 빚단에서 초강 경쟁력이 있는 대은행은 큰 영향을 받지 않았다.

민생은행은 영향이 큰 은행으로 일사분기 이자수입이 이자수입을 차지하는 비중은 각각 48.74%, 48.38%, 47.44%, 47.44%, 46.43% 였다.이 추세에 따라 민생은행은 올해와 내년 순이익 차차가 44 ~42%가량 떨어질 것으로 보인다.구체적인 수치는 또 얼마일까? 민생은행 2016년 재무데이터에 따라 빚 요소가 민생은행의 미래 2년간 순이익의 영향은 약 41억 -90억 원 정도다.민생은행 외에 흥업은행, 광대은행, 남경은행, 영보은행, 상해은행 등의 업적은 비교적 큰 영향을 받을 것이다.

맞다은행업 이윤부정적인 영향이 있는 것도 나쁜 빚이 있다.부동산 시장이 냉각됨에 따라 경제의 새 주기에 대한 예상 온도가 떨어지면 은행업의 나쁜 빚이 더욱 높아질 것이다.현재 정부측이 제시한 중국은행업의 악계율은 2% 정도였지만, 대부분의 사람들은 이 수치가 과소평가되고, 급진적인 기관과 경제학은 심지어 중국의 악계율이 15% 에 이른다고 여긴다.2016년 민생은행 고위험 기업 대출과 저위험 개인 대출 잔액은 각각 56.67%, 43.33%, 고리스크 대출 리스크 부채 비율이 9%, 저벤처 대출 리스크 대출 비율이 3%, 그렇다면 민생은행 실질대출률은 6.4%에 달한다.

그러나 민생은행 공식 부실대출율이 1.68%였다.우리가 추산한 최대 데이터와 민생은행의 수치차 계산에 따르면 민생은행의 이윤율이 4.72% 하락할 것이다.2016년 민생은행 순이익 487.78억, 순이익이 4.72%, 민생은행의 이윤이 최대 23.02억 원이었다.총결산하면 자산단으로 보면, 바로 그림자은행이 민생은행의 손실을 217억원으로 매년 약 70억원, 부채단으로 보면, 이율이 높아지면 민생은행의 손실을 41억원, 나쁜 빚은 민생은행이 23.02억원을 손실하게 된다.귀류의 문제로 일부 손실이 반복적으로 계산되는 현상이 존재하지만 이 비중이 그리 크지 않아 민생은행이론의 최대 손실은 134억 2억 원으로 지난해 순이익의 27.5% 에 해당한다.

4월 25일까지 민생은행 주가가 7.84위안으로 2016년 9.9위안보다 20% 하락했다.주가에 영향을 주는 요인이 많아 영리 차원에서 민생은행 주가가 최대 7% 정도 하락할 수 있다.민생은행과 같은 금융기관은 한 집이 아니라 감독기관이 은행위 밖을 청산하고 있다.재테크등 업무의 추진과 이율이 높아져 야기한 재테크 제품의 복구 수요가 높아지면 앞으로 민생은행 재테크 사건과 같은 위험 사건이 더 많아질 수 있다.만약 몇 개의 위험이 발생했을 경우, 감독층은 용감한 강도를 쫓아 대형은행까지 문제가 생기거나 채무위기가 발생한다면, 감시층은 반드시 조심스럽게 행할 것이다.

자신이 투자한 은행이 민생 사건이 발생하는 것은 일반 투자자들이 투자할 수 없는 중량이다.보통 투자자들은 어떻게 이런 위험을 방지할 것인가? 투자자들은 계약과 제품의 설명을 자세히 살펴보고, 모집 자금의 흐름을 파악하고, 높은 수익률의 제품에 대해 각별히 주의해야 한다.가장 중요한 것은 은행이 자주적으로 발행한 것이든 대리 판매를 하는 재테크 제품이든, 이것이 정규 여부를 확인하고, 이것은 ‘ 중국 재테크 망 ’ 에서 이테크 인코드를 입력하면 알 수 있다재테크 제품사지 마세요.미래 수익률이 하락할 것이며, 어느 금융기관의 무리스크 수익률이 10%에 이르기까지 높으니 사기꾼이 의심할 여지가 없다.하늘에서 파이가 떨어지는 것은 백조 입에서 떨어지고 일반 투자자들이 얻은 파이를 대부분 당의를 감싸는 독약이다.

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