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Selon Le Conseil De Surveillance Financière, Le Prix De La Maison A Chuté De 50% Et La Banque Peut Supporter & Nbsp.

2011/8/1 9:15:00 22
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Banque Des Prix

Oui.BanqueLa capacité de l 'industrie à faire face à la baisse des prix du logement n' est pas la même pour les banquiers et les responsables de la réglementation.
Afin de prévenir les risques de prêts immobiliers, le Conseil de surveillance financière a procédé à une nouvelle série de tests de pression sur les prêts immobiliers au cours du deuxième trimestre de cette année.Liu MingkangLors d 'interviews récentes avec les médias, il a été indiqué que les résultats des tests de pression sur les prêts immobiliers montraient que même si le prix de l' immobilier diminuait de 50%, les banques pouvaient le supporter, c 'est - à - dire qu' elles ne seraient pas prises en otage par l 'immobilier.
Vendredi dernier, sous l 'influence de cette nouvelle, l' unité bancaire a lancé une "contre - attaque Jedi" dans laquelle, au moment de la clôture, l 'unité bancaire était en rouge.Banque de Chine(601 998,sh, 00998,hk) a augmenté de 7,82% et les banques de taille moyenne ont augmenté de plus de 2%.
Toutefois, les praticiens ne l 'ont pas fait et plusieurs analystes du secteur bancaire ont émis des doutes à ce sujet, estimant que l' analyse de l 'impact de la baisse de 50% des prix sur les banques devait être plus complète et plus logique.
Les tests de pression ne reflètent pas suffisamment les risques bancaires dans des conditions extrêmes.
"Ne dis pas que 50% ne suffiront pas, même si le prix du logement diminue de 20%.First FinanceSelon le quotidien, les tests de stress ne peuvent refléter que l 'évolution des taux négatifs à l' aide de données statiques, et les risques systémiques liés à la baisse des prix des biens immobiliers ne sauraient être sous - estimés si l 'on considère la dynamique, étant donné que les prêts hypothécaires représentent entre 30 et 40% des prêts bancaires et que la plupart des hypothèques sont des terres ou des biens immobiliers.
L 'année dernière, le Conseil de surveillance financière a commencé à procéder à des tests de stress immobilier et, en avril dernier, a lancé une nouvelle série de tests de pression.
Plusieurs analystes du secteur bancaire interrogés dans le présent rapport ont indiqué que les tests de pression ne reflétaient pas suffisamment les risques des banques dans des conditions extrêmes.
Zhu Jia Xiang, professeur à l 'Institut national de développement de l' université de Beijing, a passé deux ans à étudierFinanceSur la question des modèles de stabilisation, dans un discours public prononcé à l 'Institut national de développement de l' université du Nord à l 'été 2010, Zhu Jiaxiang a déclaré que le modèle de test de pression des banques commerciales nationales était rudimentaire et qu' elle ne croyait pas en la baisse de 30% des prix de l 'immobilier et que les banques commerciales fonctionnaient normalement.En fait, les tests de pression bancaire effectués aux États - Unis et dans l 'Union européenne ont été critiqués par les marchés pour ne pas refléter correctement les risques bancaires.
À ce jour, la CBM et les banques commerciales n 'ont pas publié d' algorithmes et de modèles pour les tests de pression et, selon les médias, les banques commerciales sont tenues de remplir une série de « tests de pression sur les prêts immobiliers » comportant deux formulaires « variables » et « détaillés », qui doivent fournir respectivement des informations sur le volume total des prêts immobiliers, leur classement et le rapport coût - prix des prêts.En outre, les banques sont tenues de signaler les prêts immobiliers en amont et en aval et de procéder à des tests de pression en conséquence.
1,3 billion pour couvrir les risques?
Compte tenu de la complexité des tests de pression eux - mêmes, il est inévitable qu 'ils n' aient pas lieu d 'être.
Selon de grandes sources de ces pays, les banques qui effectuent actuellement des tests de pression évaluent l 'ampleur de l' augmentation du taux de défaillance des prêts au moment de la baisse des prix des logements, en se fondant sur les statistiques des années précédentes, en particulier la part des prêts immobiliers, et calculent l 'augmentation du taux de défaillance et de l' adéquation des capitaux, mais il estime que ces calculs ne sont qu 'une mise à jour statique des données et ne tiennent pas compte de facteurs dynamiques globaux.
« par exemple, plus de 30% des prêts bancaires sont des prêts hypothécaires, et la plupart des hypothèques sont des biens immobiliers et des terrains, dont la valeur peut être considérablement réduite et la couverture insuffisante en cas de baisse du prix de l 'immobilier. »
En outre, le manque de données est l 'un des facteurs qui freinent les tests de pression. Selon les médias précédents, les quatre grandes lignes de ces tests utilisent essentiellement des modèles internationaux d' événements à faible probabilité et exigent davantage de données.Commerce de détailLa plupart des banques ne sont pas en mesure de fournir des données historiques sur cinq à sept ans.
Le test de pression est un test complet.MacroéconomieIl n 'est pas non plus suffisamment tenu compte des fluctuations, d' après les analystes, si les prix des logements baissent de 50%, ce qui provoque des chocs macroéconomiques qui risquent de saper totalement les hypothèses retenues pour les tests, auquel cas les tests de pression extrême qui entraînent une baisse de 50% des prix des logements risquent de perdre toute pertinence.
L 'analyste d' une banque de bourse de Pékin a déclaré aux journalistes que les tests de pression sur les prêts immobiliers ne tenaient pas compte des risques de défaillance des plates - formes de financement des administrations locales.« le remboursement de 60% des prêts de la plateforme actuelle provient de concessions foncières et, une fois que le prix de la maison a chuté de 50%, les terres risquent de s' écouler et les pressions locales sur le Service de la dette seront sans précédent et auront un impact considérable sur les banques. »
L 'atmosphère de base au niveau de la réglementation provient des réserves actuelles du secteur bancaire.Selon Liu Mingkang, la Banque dispose actuellement de 1 300 milliards de yuan pour parer aux risques immédiats et à court et à moyen terme liés à la régulation du marché immobilier.
D 'après les données de la Commission de contrôle bancaire, à la fin de 2010, le montant total des prêts consentis par les institutions bancaires et financières s' élevait à 509 000 milliards de dollars, soit 217,7% de couverture et 1,1% de prêts non productifs.
Bien que l 'indicateur actuel de couverture des risques soit « Santé », les banques susmentionnées ont indiqué que si le prix du logement diminuait de 20%, le taux de défaillance bancaire serait de plus de 1%.
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